泰禾人壽被接管!黃其森沒等來“白衣騎士”

公司許倩 2024-07-31 09:21:36 來源:中房報

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??泰禾人壽沒能等來“白衣騎士”,卻等來被接管的命運。

??7月26日,香港保險業(yè)監(jiān)管局宣布,根據《保險業(yè)條例》賦予權力,委任德勤·關黃陳方會計師行的黎嘉恩和甘仲恒及德勤咨詢(香港)的鄭文龍為共同及各別經理,全面接管泰禾人壽的所有事務及資產。

??資料顯示,黎嘉恩、甘仲恒及鄭文龍,在德勤中國專門從事企業(yè)拯救工作,在財產接管、清盤、企業(yè)重整和結業(yè)管理個案等方面有豐富經驗。

??這是香港首次有壽險公司被接管。至此,原實控人黃其森也走下了泰禾人壽管理層的位置。這次事件也向險資釋放一個信號,即重要股東方若出現流動性危機,特別是股東為出險房企的,房地產行業(yè)風險可能波及險資自身。

??一位險資人士稱,香港保監(jiān)局接管泰禾人壽不僅是一次市場干預行動,更是對整個行業(yè)風險的預警。保監(jiān)局此舉意在防止事態(tài)惡化,對穩(wěn)定保險市場具有重要意義,同時也展示了監(jiān)管機構對市場亂象的零容忍態(tài)度。

??在香港保監(jiān)局宣布委任經理后,泰禾人壽發(fā)布公告稱,經理的任務是維持泰禾人壽的營運以保障保單持有人利益,并采取適當行動以評估泰禾人壽現時財政狀況。所有泰禾人壽承保的現有保單將不受此經理任命影響;泰禾人壽將維持正常業(yè)務運作,包括保單行政、索賠和其他客戶服務。截至2024年3月31日,泰禾人壽有效保單超過9.2萬份,涉及保單負債約180億元。

??從“金融夢”到被接管

??在宣布委任經理后,7月27日,香港保監(jiān)局又發(fā)布消息稱,百慕達金融管理局公布于7月26日取得百慕達最高法院的命令,分別委任Deloitte Financial Advisory Ltd.的Marcin Czarnocki、德勤·關黃陳方會計師行的黎嘉恩和甘仲恒,以及德勤咨詢(香港)的鄭文龍為泰禾人壽的聯(lián)合臨時清盤人,配合保監(jiān)局的監(jiān)管行動,以保障保單持有人利益。

??香港保監(jiān)局發(fā)言人表示,由于泰禾人壽于百慕達成立,香港保監(jiān)局與百慕達金融管理局就針對該公司的監(jiān)管行動,一直保持緊密協(xié)作。委任聯(lián)合臨時清盤人的目的是為分隔泰禾人壽的資產(而并非將其清盤),以保障其保單持有人利益。

??“保監(jiān)局歡迎在百慕達委任的聯(lián)合臨時清盤人,與在香港委任的經理的工作方向一致,共同目標是確認泰禾人壽的最新財務狀況及償付能力,及為泰禾人壽尋求及執(zhí)行有效可行的修復方案?!痹摪l(fā)言人稱。

??在泰禾人壽被接管后,澳門金管局對此關注并表示,有關措施并不涉及泰禾人壽保險(澳門),且不影響其正常運作。

??泰禾人壽的前身為大新人壽。從高光到被接管,泰禾人壽只用了8年。

??2016年,為獲得保險牌照,泰禾集團旗下泰禾投資與中國人壽、碧桂園、安邦保險等在內的多家機構進行了競購,最終以106億港元購入大新金融集團旗下壽險業(yè)務,包括大新人壽、大新保險服務及澳門人壽。2017年11月24日,大新人壽正式改名為泰禾人壽。

??也是在2017年,泰禾集團銷售額首次破千億元。彼時,泰禾集團董事長黃其森對外表示,將憑借泰禾集團雄厚實力龐大的客戶資源,讓泰禾人壽實現集團的“國際化大金融產業(yè)”。

??這之前,泰禾集團先后投資了福建海峽銀行、福州農商銀行、東興證券等金融機構,并設立了平潭金控公司。正在“高歌猛進”的泰禾集團,對金融板塊布局興致滿滿。而泰禾人壽的業(yè)績表現亦沒有辜負黃其森的期望。2018年上半年,泰禾人壽業(yè)績同比增長5倍。截至2019年,泰禾人壽3年內年度化保費上升509%。

??雖然是香港險資,但泰禾人壽的很多產品,目標人群是內地客戶。比如在2018~2020年這段香港保險產品銷售最火爆的時間,泰禾人壽有一款十分暢銷的產品叫作泰尊寶。這是一款5年期短期儲蓄產品,美元資產,號稱年回報率是4%,起投金額為每年2.5萬美元。

??而2018年正是泰禾集團開始陷入現金流問題的時間節(jié)點。這一年,中國房地產市場逐步走向下行周期,一線、二線城市調控嚴密、銀根信貸收緊,此前激進擴張的泰禾集團遭到高負債反噬。

??黃其森沒等來“白衣騎士”

??2019年之后,泰禾集團資金鏈愈發(fā)緊繃。泰禾人壽開始與泰禾集團進行“套利交易”。自2019年底至2020年初,泰禾人壽以約22億港元購入泰禾集團經營的房地產業(yè)務債券相連的結構性票據及投資基金。然而,自2020年7月起,泰禾集團發(fā)行的這些債券相繼出現違約,泰禾人壽的這筆投資,價值大跌。

??2020年年中,香港保監(jiān)局揭發(fā)該等投資后,向泰禾人壽施加監(jiān)管措施以保障保單持有人,包括保護泰禾人壽在香港的銀行存款及資產;并加強監(jiān)控以防止泰禾人壽違反監(jiān)管規(guī)定進行關聯(lián)交易,限制泰禾人壽的投資。

??2021年2月起,泰禾人壽自行停接新單。2022年6月,泰禾人壽表示,公司已嚴格遵守保監(jiān)局施加的多項監(jiān)管措施,包括禁止將任何銀行存款或資產轉移至香港境外,或向任何相關機構或人士提供財務資助等,以確保資產流動性和安全性。

??黃其森還一度想把泰禾人壽的股權轉移至泰禾集團旗下。2020年4月28日,泰禾集團公告,擬以發(fā)行股份方式購買控股股東泰禾投資持有的永興達企業(yè)100%股權。而永興達企業(yè)正是泰禾人壽股權的直接持有者。

??但此時,泰禾集團的處境已經艱難。2020年5月13日,泰禾集團發(fā)布終止購買公告。公告稱,鑒于目前泰禾集團被法院列為被執(zhí)行人、存在債務逾期事項,以及香港地區(qū)目前經濟局勢等相關原因,相關部門事前審批環(huán)節(jié)存在重大不確定性。

??在泰禾集團公告終止與泰禾人壽重組的當天,其宣布計劃引入戰(zhàn)投萬科,以解決債務問題。但萬科為介入泰禾集團的重組設置了兩個嚴苛的前提條件,那就是泰禾要與債權人談判,且萬科不兜底債務。

??2020年7月6日,泰禾公告稱,未能完成中期票據“17泰禾MTN001”本息按時兌付,正式宣告?zhèn)鶆者`約。

??壓力之下,泰禾人壽再次被黃其森拿出“救火”,這次是計劃出售。2020年11月,泰禾集團被曝出計劃以10億美元出售保險業(yè)務,相較于3年前的購入價,相當于打了7折。當時市場傳聞,中國平安有意收購,但因為出價低于預期,這一收購計劃最終擱淺。

??2023年7月,泰禾集團被深交所終止上市。半個月后,香港保監(jiān)局決定向泰禾人壽委派特別顧問。然而,“泰禾人壽至今仍未能提交2022年度及2023年度經審核財務報表,也未能兌現引入新策略投資者的承諾,加上主要股東正涉及多宗被追討債務的法律訴訟。因此,這次快速接管泰禾人壽非常有必要?!币晃煌顿Y人士稱。

??在艱難自救多年后,黃其森非但沒能挽回泰禾集團,現在還失去了泰禾人壽。

泰禾集團股份有限公司

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